时间：2024-05-06 浏览量：
前几天，在热搜上看到大家都在吐槽，许多低风险银行理财产品出现大面积亏损。我赶紧点开自己购买的理财产品，看看能否幸免，毫无例外，本周的收益相对于上周居然亏了几百元，以前都是增长，第一次出现减少的这种情况，我这才跟大多数人一样领悟到，银行理财产品，即使是低风险的R1、R2，也不能保证稳赚不赔。
购买银行理财出于什么样的心理？当然是“你不理财，财不理你”这句话的影响。最先接触这种带年化收益的理财产品，就是余额宝，2013年那个时候年化可以到5%以上，随着收益率逐渐降到2%以下，就开始寻找其他的理财产品。随后，开始购买一种有固定年化收益的理财产品（一般是养老产品），几年来，就像银行定期存款一样，足额按百分比兑付了收益（一般是年化4.25%左右）。
后来，不知出于什么原因，市场上只剩下了所谓的开放式净值型理财产品，那种稳赚不赔的产品再也没有看到。银行定期存款利息那么低，咱也没有别的更好的稳健理财渠道，简单研究了一下啥叫开放式，啥叫净值型，就抱着试试看的心态买了一些低风险的R2产品，大概年化4%左右。
虽说买任何理财之前都会被提醒，市场有风险，投资需谨慎。但是还是存在一种有底气的侥幸心态，想着咱买的这也不是高收益的P2P产品，也算是银行自营的理财产品，不至于把本金都亏了吧。现实总是会给你上一课，有一次，我买了某国有大行的净值型理财产品，第二天就开始亏，波动了几个月，在回本那一刻就赶紧赎回了。
抱着一种资金放在手上跑不赢CPI，只会贬值的心态，又开始找其他的稳健投资渠道，我发现本地银行的净值型理财产品，一直都是呈增长趋势，觉得应该靠谱，就赶紧把资金投入进来，大部分买的是一年期的，如今购买快九个月了，前期的年化收益率一直保持在4%以上，最近这两个月变得异常，逐渐降到3%，2%。从本周开始，收益的曲线居然开始拐弯向下，开始亏损，我顿感不妙。相对网上其他网友吐槽的情况，损失虽然不算多，但却意识到投资需谨慎这五个字就是说的如今这种局面，让你无话可说。
购买银行理财产品这段时间，我感觉这里面存在的逻辑如下。银行发布理财产品—居民认购—银行拿这笔钱去投资经营（多是提高利率借贷出去）—每隔一段时间更新本金或利息收益—到期本息赎回。
所以问题来了，为什么会出现亏损？原因就只有一个，银行拿着居民认购理财产品的钱，赚不到更多的钱，故只能降低收益，甚至出现本金到亏的情形。
那么为什么银行拿着钱赚不到更多的钱呢？主要是如今的经济形势下，资金需求不旺盛，加之投资风险也很大，银行赚不到钱，自然不可能兑现当初购买时显示的年化收益。你是否经常接到很多骚扰电话，问你是否需要贷款？银行拿着钱贷不出去只有亏损，就只有雇佣第三方公司帮忙推销他们的贷款产品，当前很多银行的个人贷款利息都是意想不到的低，有的都到了3%左右，这种情况怎么可能给你按年化4%给你兑现？总之，这就是净值型产品带来的收益的浮动，也可以说，大家都很难。
所以，接下来怎么办呢？稳健可靠的产品还有哪些？股票和基金肯定跟稳健不沾边，买房子现在也不一定能继续涨。据我这些年的经验，当前稳健的投资渠道，主要是购买国债、银行大额存单（5年），年化也只是在3.5%左右，对于风险偏好低的人来说比较友好。另外就是每天的国债逆回购，每天的收益百分比不一样，一般在年化2%左右，季度末当天可以到5%。虽说不太多，但这些不至于把本金都给折了。
总之，投资理财，要结合当前的经济大环境，最好在各个领域布局，分散一下风险，赚钱不易，理财需谨慎。
